搞懂 VTI 是什麼、跟 VOO 差在哪、費用率多少、報酬如何，一篇教你買進整個美國市場，讓 ETF 為你穩穩滾出複利雪球。
連巴菲特都推薦的 ETF，你還不知道？
當今 ETF 界有三大巨頭：VOO（S&P500）、QQQ（納斯達克 100）和 VTI，而其中最廣泛被推薦、最「一勞永逸」的就是 VTI（Vanguard Total Stock Market ETF）。
這檔 ETF 由 Vanguard（先鋒集團）發行，能讓你一次買進整個美國股市，含括大中小型企業，讓你一張 VTI 就參與全球最強經濟體的成長。
如果你不知道該買哪一檔美股、沒時間選股、又想穩穩長期投資，那 VTI 幾乎就是首選。
VTI 是什麼？追蹤什麼指數？
VTI 是 Vanguard 發行的「美國總體市場 ETF」，全名為：Vanguard Total Stock Market ETF，追蹤的是 CRSP US Total Market Index。
這個指數代表整個美國股市，包括：
- 大型股（如 Apple、Microsoft、Google）
- 中型股（如 Costco、Adobe）
- 小型股（如 Etsy、Beyond Meat）
也就是說，只要你買一張 VTI，就像是買了整個美國經濟體的未來表現。
VTI vs VOO：差在哪？
VTI 與 VOO 都是 Vanguard 發行的超人氣 ETF，那兩者到底有什麼不同？
| 比較項目 | VTI | VOO |
|---|---|---|
| 追蹤指數 | CRSP US Total Market Index | S&P 500 Index |
| 持股數量 | 約 4,000 檔 | 約 500 檔 |
| 涵蓋範圍 | 大中小型股 | 大型股為主 |
| 成分股重疊度 | 約 75% 和 VOO 重疊 | 完全為大型企業 |
| 費用率 | 0.03% | 0.03% |
簡單來說：VOO 是「買進美國 500 強」、而 VTI 則是「買進整個美國股市」。如果你希望包山包海、連中小型股也參與，那 VTI 更全面。
VTI 報酬率與費用優勢
VTI 自 2001 年成立以來，年化報酬率平均超過 8%～10%，表現非常接近甚至略優於 VOO。
- 近 10 年平均年化報酬：約 10.2%
- 近 5 年平均年化報酬：約 9.3%
- 費用率極低：0.03%，相當於投資 100 萬，每年只收 300 元台幣
這種超低成本、高分散度的 ETF，正是巴菲特口中「最適合大多數投資人的產品」。
誰適合投資 VTI？
- 小資族： 想定期定額買美股，不選股、少波動、穩穩複利成長
- 退休族： 追求穩健收益、長期資本利得與配息
- 投資新手： 想參與美股但怕選錯標的，VTI 一檔就夠
- 台美配置者： 想分散單押台股風險，加入美股市場核心資產
VTI 不適合短期進出、也不適合追求高波動高報
VTI 的前十大持股有哪些？
雖然 VTI 是涵蓋約 4,000 檔股票的超廣泛 ETF，但前十大權值股仍佔整體市值 20% 以上：
| 排名 | 公司名稱 | 產業 |
|---|---|---|
| 1 | Apple Inc. (AAPL) | 科技 |
| 2 | Microsoft Corp. (MSFT) | 科技 |
| 3 | Amazon.com Inc. (AMZN) | 消費 |
| 4 | NVIDIA Corp. (NVDA) | 半導體 |
| 5 | Alphabet Inc. (GOOGL) | 科技 |
| 6 | Berkshire Hathaway (BRK.B) | 多元金融 |
| 7 | Meta Platforms Inc. (META) | 社群媒體 |
| 8 | Tesla Inc. (TSLA) | 電動車 |
| 9 | UnitedHealth Group (UNH) | 醫療保健 |
| 10 | Johnson & Johnson (JNJ) | 醫療保健 |
可見 VTI 同時涵蓋成長股與價值股，科技與醫療是主要配置重點，具備長期成長潛力。
VTI 的配置建議：怎麼搭配其他 ETF？
以下是常見投資人搭配方式：
- 純美股配置： VTI + QQQ（成長）＋ SCHD（配息）
- 全球配置： VTI + VXUS（非美市場）
- 台美混合配置： 台股用 0050 / 00878，美股用 VTI 為核心
VTI 非常適合當「資產配置的核心」，其他 ETF 可作為衛星補充高收益或特定主題。
常見問題 FAQ
VTI 會配息嗎？殖利率如何？
會，VTI 每季配息一次。近年平均殖利率約 1.5%～2%，適合長期累積型投資。
VTI 跟 VOO 要選哪一個？
兩者都很優質。若你想投資美國「前 500 強」，選 VOO；若想涵蓋中小型股、多元分散，VTI 更全面。
在台灣怎麼買 VTI？
可透過複委託（如永豐、大戶、台新）或海外券商（如 Firstrade、Interactive Brokers）進行交易。
結語：你不需要選股，只需要選對 ETF
VTI 是一檔低成本、高分散、長期穩健的投資工具，讓你不用挑股票、不需猜時機，只要定期投入，就能享受整個美國經濟的複利增長。
如果你在找「一檔放著就能睡得著」的 ETF，那麼 VTI 會是最值得長抱的選擇之一。現在就開始，讓時間與市場為你工作。
